买基金新手入门(怎样买基金入门基础知识)

18年前,华安基金管理有限公司推出我国第一只开放式基金,从此基金这个新生事物逐渐成为老百姓理财的一个重要渠道。但由于萌芽之初的宣传侧重于低风险、甚至无风险,导致普通老百姓认为基金近似于银行存款,是不亏钱的代名词。随着2007年和2015年两轮大牛市的加持,基金走进了千家万户。截止2018年底,公私募合计管理资产超过20万亿,有力的支持了实体经济的发展,基金业的高速发展,并没有提高基民的认知,什么是基金?怎样买基金等等问题仍是基民最薄弱的环节,今天咱好好聊聊这些问题。

买基金新手入门(怎样买基金入门基础知识)

基金究竟是什么?

1、基金的本质

基金本质上可以理解成一种委托关系,即基民委托专业的理财机构(基金管理公司)为基民管理资金并进行投资打理。当然并不是基民提着现金直接丢给基金公司,基金公司就会为基民理财。为了应对众多理财的需要,基金公司会根据投资标的的不同,拟定一份投资计划,做成一款一款的产品,然后基民根据自己的实际情况进行相应的购买。

举个例子:就像中国电信做的各种套餐,有99元包月,也有199元不限流量等,然后通过公开渠道销售这些套餐一样。基民会综合考虑之下选择自认为对自己最优的套餐购买一个道理。

2、基金的分类

承接上面的例子,各种套餐就是不同类型的基金。区分不同类型基金最主流的一个方法就是根据投资对象不同来区分。比如,主要投资于股票就称为股票型基金,投资于债券就称之为债券型基金,即投资股票又投资债券的咱们就称其为混合型基金,投资于货币市场的就称其为货币型基金。

这其中重点是股票型基金。股票型基金可以根据基金公司的投资策略又可分为指数型股票基金,多头策略股票基金、对冲策略股票基金等等。

总结:此部分内容是基民必须了解的常识,基民投资基金,最起码的要求的知道自己投入的钱,究竟是咋个规划的。通俗点讲,投资的钱买了什么。

买基金新手入门(怎样买基金入门基础知识)

怎样选择基金?

了解了基金最基本的常识,下面咱们尝试着介绍一下怎样选择基金。

1、选择基金公司

基金行业经过近20年的发展,行业由野蛮生长逐渐进入行业洗牌优化阶段,资源向头部基金公司集中的趋势越来越明显,即强者恒强,中小基金公司会逐渐被市场淘汰。截止2019年6月30日,wind数据显示,剔除货基和理财债基后,按基金公司已披露的所有基金及部分QDII计算,进入前十的华夏基金、博时基金、南方基金、嘉实基金、汇添富基金、易方达等管理规模超总量40%,原则上我们在前十大基金公司中选择基金投资。

2、选择基金经理

大的基金公司从研发、风控以及销售方面做好了基金后台工作。但一只基金成功与否的灵魂是基金经理。原则上咱们只选择从业8年以上的基金经理管理的产品,年龄上低于35岁的剔除。很简单低于8年和小于35岁的基金经理几乎都没有实战经历牛熊洗礼。例如:历史上公募一哥管理的华夏大盘,从一哥离职之后,就很难进入同类基金前50名,当年可是风云基金,无人不知。

买基金新手入门(怎样买基金入门基础知识)

3、选择基金

确定了公司,确定了基金经理,接下来咱们该选择具体的基金品种。在选择具体基金品总时,我们从以下几个方面入手:

第一:基金成立时间。基金运作时间不少于三年,理由在于时间太短,业绩不具备可比性,同时三年以下基金没有被第三方基金评级机构纳入评级范围,找不到专业的评价。

第二:频繁更换基金经理的产品不选。一只基金产品,频繁更换基金经理,其投资思路和理念很难得以延续,同时更换基金经理这事本身就说明了产品或许有一定问题。原则上咱们只选择5星评级基金。

第三:重仓个股是否和基金契约相符合。很多基金短期业绩非常靓丽,但是仔细研究重仓个股会发现基金经理短视行为很严重,契约规定投资于消费升级,结果满仓芯片题材概念。这种基金或会取得阶段性胜利,但长期看也许就死于这种违背契约的操作。

第四:净值回撤控制是否合理。一只基金不可能不回撤,但回撤要控制在合理的范围之内,基金投资追求的是长期稳定的增长,而非暴涨暴跌。通常年化收益维持在15%到20%之间就算是合格优秀的产品。

第五:基金收费方式和比例。基金公司在收取管理费时,有前端收费和后端收费,对基民而言,前端收费有利。其次申购赎回费用也会随购买金额的不同而呈现差异,持有时间越长、金额越大,其收费越低。

基金投资的关键点

经过上面的选择比较,基本上基民能选择自己中意的基金了。接下来就是持有基金,在持有基金中,基民应该注意两个关键点。

第一:坚持长期持有。长期持有能有效的摊薄单位份额所负担的成本,目前各大基金公司赎回收费标准基本如下:小于一周1.5%,7天到一个月0.75%,一个月到一年0.50%,一年到两年0.25%,两年以上不收费。原则上,我们建议持有5年以上,因为5年以上85%的概率是会取得正收益。

买基金新手入门(怎样买基金入门基础知识)

第二:选择卖出时间,买时时间一定要在牛市最疯狂的时间卖出。基金投资买入时点可以不用讲究,但是卖出时间一定要选择在牛市,以避免来回坐电梯。

总结:购买基金,首先要弄清楚自己准备买何种类型的基金,其次考虑基金公司和基金经理,最后详细研究具体基金细节。一切妥当之后再考虑买入,在买入基金之后,建议尽量长期持有,数据统计,持有时间超过5年以上,取得正收益概率超过85%。在基金投资中,要做时间的朋友,充分发挥复利的威力!

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