退税是什么意思(个人所得税退税是什么意思)

这几天,我们接连发布了两篇文章介绍中国首次个人收入退税。许多网友给我们留言和反馈,提到了不少疑问,在此整理发布如下,同时也和我在美国时接触到的美国退税做一些比较,帮助更多的朋友正确理解和申报:

1 退税到底是什么意思?

准确地说,应该叫年度个税汇算清缴。也就是新税法实施后,我们每月缴纳的税款不是准确的,而是按照你的基本情况预估了一个数字来缴纳。所以全年结束后需要对你缴纳的税款进行重新检查,看是否准确,有可能交多了,国家给你退税,有可能交少了,你就需要补税。

很多国家都使用了退税制度,在我过去就职的美国,退税是大家习以为常的一件事,也是生活中的一件大事,毕竟老美不爱存款,每年就盼着这笔退税款来挥霍一下。

2 哪些人会得到退税?

简单来说,就是全年税预扣多了的,经过结算认为实际不需要缴纳那么多,就会把差额退还给你。一般来说,这可能是由于你此前没有申报某些专项扣减(比如,小孩的教育费用,房贷支出,父母的赡养费用等),又或是2019年发生了变化(比如年中失业了,或是年中产生了大额医疗支出,你忽然符合扣减条件了),又或者是你所在地有了新的减税政策。此外还包括慈善捐款等情况。

3 哪些人需要补缴?

简单来说就是全年税预扣少了,但现在结算后认为你交的还不够的。比如,你有除工资收入外的稿费、劳务报酬、特许权使用费等收入而此前没有申报和扣缴税款的。又或者你的雇主根本没给你扣减税款或扣减不足的。需要注意的是,利息、股息、红利所得和财产租赁、财产转让、偶然所得等是不需要在此申报的。

4 那最后是退税的多,还是补缴的多?

从理论来看,大部分人的税款应该都是足额甚至超额缴纳了的,因此应该是退税的或者不退不补的多,补缴的应该是少数。

从美国的经验数据来看,每年获得退税的也是多数。

5 那么退税到底能拿到多少?

取决于你的收入、你预扣的税款和你的扣减项极其变化情况。从网友给我们的反馈来看,大部分人获得了几百到几千的退税,有些人拿到了几毛钱,也有1块多的,还有几百的,最多的甚至拿到了3万多的退税。

退税是什么意思(个人所得税退税是什么意思)

此外还有很多人不退不补,是0。至于补缴的,一般也在几百左右,有个别网友反馈要补缴数千。

退税是什么意思(个人所得税退税是什么意思)

在美国时,我们一家的退税金额一般在一万多美元。

6 所以我需要去申请退税嘛?

理论上纳税公民都应当去做年度个税汇算清缴。但是考虑到年薪12万以下人群在新税法下纳税额度较低,以及即使出现退税或补税情况数额都很小,国家规定综合所得年收入不超过12万元的或是计算后需补税金额不超过400元的,可以不必进行汇算清缴。

许多人有个误读,以为12万收入以下没资格/不允许申请,实际上这里说的是国家免除你这个义务,以及你无需补税,但考虑到你很可能有退税,所以还是可以去尝试一下。

在美国,退税基本上是每个人都要做的,但是可以以家庭为单位。

7 怎么申请退税?

在国税局的个人所得税APP里,选择年度个税汇算清缴。如果你此前用过这个APP,现在可以自动把你的基础数据导入并计算,只要确认一下,就可以完成自动转账申请。提醒以下必须使用I类银行账户。如果你此前没有用过APP,可能需要提交雇主信息和抵扣信息,以便精确计算,这可能需要一些资料和数据的支持,会略微麻烦一些。还需要注意的是,即使你看到自己有退税,也需要点击“确认退税”,如果你选择放弃退税,则不会完成退税。

此外还可以通过单位或中介退税,但要取决于公司是否提供这项服务。

在美国,由于其税务和抵扣政策极为复杂,一般大家都使用专门的退税软件,或者是雇佣专门会计师协助退税。

退税是什么意思(个人所得税退税是什么意思)

8 为什么最近APP上不去?

由于这是中国首次进行退税申报,大家都很好奇,所以虽然规定在3月1日至6月31日间都可以退税,但最近似乎很多人集中退税,造成了APP不堪重负。我们的建议是,在深夜或凌晨登录APP,一般都没有问题。

退税是什么意思(个人所得税退税是什么意思)

或者,如果你不着急用钱,大可以再等一等,毕竟还有3个月的时间。

另外,受疫情影响,部分地区的退税功能还未开放(注意,是你的纳税地而不是工作所在地,这两个未必一致)。目前,还未开通的有北京、天津、河北、湖北等地。

退税是什么意思(个人所得税退税是什么意思)

从美国的经验来说,实际上大部分人都会拖拉到最后一刻才去申请退税。只有部分非常缺钱的才会早早就申请。

9 如果有退税,多久能收到?

如果你在APP里申请完成,会看到还有一个国库复核拨款的流程。因为是第一年,所以没有经验数据。但目前也有不少网友给我们反馈他们已经收到了退税款项。

退税是什么意思(个人所得税退税是什么意思)

在美国,一般需要一两周时间审核,然后约4周时间邮寄退税支票。如果你提供了银行账户,也可以秒到账。

10 退税了该高兴嘛,补交了该抱头痛哭嘛?

这很难说…毕竟你确实有了多拿钱或者掏钱的感觉,高兴或不高兴都可以理解。

但实际上,这是“应该你得的”或“应该你交的”,只是延迟了一段时间而已。对于退税的人来说,应该好好使用这笔意外惊喜,相当于是国家帮你存款了一年,突然发给你了。对于补税的人来说也不用伤心,因为实际上你延迟交税,相当于获得了这笔税款的使用权,没准还用这笔钱投资增值了呢(类似于国家免费贷款给你花/投资了一年)。

在美国,大部分人都没有储蓄习惯,约40%的人拿不出400美元存款,所以每年退税算是他们最大的一笔收入,很多人反而很快就挥霍一空。所以我们建议,仔细规划,谨慎使用。

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